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Ahorro automatizado: Cómo ahorrar sin darse cuenta

El ahorro automatizado es una de las mejores herramientas para comenzar a constituir un patrimonio, sobre todo para aquellos usuarios que no tienen el hábito de destinar una parte de sus ingresos mensuales a un plan de ahorro sistematizado.

En este artículo, además de hablar de los beneficios del ahorro automático, también descubrirás la importancia de contar con un plan de ahorro firme y disciplinado. Además, te daremos unas sugerencias para que comiences cuanto antes a construir tu futuro financiero.

¿Qué es el ahorro automatizado?

Se trata de un mecanismo por el cual traspasas las cantidades destinadas al ahorro de forma automática. Es una fórmula que te permite ahorrar sin darte cuenta y es posible gracias a herramientas informáticas aplicadas a las finanzas personales.

¿Te has fijado que siempre destinamos al ahorro el dinero sobrante al final de mes? Esta práctica produce que no tengas un plan de ahorro constante y sistemático. Por ello, la idea de establecer un ahorro automatizado es destinar una cantidad fija de forma periódica o un porcentaje fijo de tus ingresos un día determinado al mes. 

Con este mecanismo te aseguras de dar cumplimiento a tus planes financieros, además de que ahorrar se convierte en una actividad menos estresante. En cierto sentido es como si tuvieses el hábito de ahorrar, sólo que la tecnología financiera lo hace por ti.

¿Por qué es importante definir un plan de ahorro?

Ahorrar es la base de toda economía, bien sea de una empresa, un país, una familia o una persona. Cualquier tipo de economía se reduce a una sencilla cuenta de ingresos y gastos.

No es necesario ser un experto en finanzas para determinar que si tus gastos son mayores a tus ingresos no tienes una buena salud financiera. Es más, en términos técnicos, estás en una situación de pérdidas que deberás cubrir con deuda o vendiendo parte de tu patrimonio. Las pérdidas continuadas conducen a la quiebra.

Por otra parte, si tus ingresos son iguales a tus gastos, también tienes cierto riesgo de quiebra. Tu posición financiera no es sólida y esa inestabilidad puede generar problemas en momentos difíciles (por ejemplo, la pérdida de tu fuente de ingresos). Además, no te permite generar un excedente con fines de constituir y aumentar un patrimonio.

La única solución viable es conseguir que tus ingresos sean mayores a tus gastos. Cuánto más, mejor. Al excedente generado por los ingresos y gastos se le denomina la “prima de ahorro”. 

La prima de ahorro es importante porque te permite llevar a cabo cualquier tipo de plan financiero: constituir un fondo de emergencia, crear un plan para tu jubilación, aprovechar oportunidades de inversión, renovar tu coche al final de su vida útil, etc.

En síntesis, tener un excedente de ingresos (prima de ahorro) y determinar la estrategia a seguir para gestionarlo (un plan de ahorro) hace posible que puedas gozar de estabilidad financiera, además de cumplir con tus metas y atender cualquier posible emergencia.

¿Y cómo creo mi estrategia para automatizar el ahorro?

Sencillamente tienes que comenzar diseñando un presupuesto mensual y trabajar con él.

Un presupuesto te permite identificar todas las partidas de ingresos y gastos, con el objetivo de optimizarlas. Además de detectar fortalezas y debilidades.

Pero un presupuesto también te permite tener un claro conocimiento de cuál es tu prima de ahorro para traspasar esta cantidad de forma automática y crear un plan de ahorro.

Después, tienes que establecer objetivos financieros y definir cómo vas a gestionar ese ahorro.

A priori, uno de los mejores productos financieros para estos fines es precisamente la cuenta de ahorro. Su propio nombre nos indica para qué han sido creadas este tipo de cuentas bancarias y cuál es su utilidad.

Una cuenta de ahorro te permite lo siguiente:

  • En principio, puedes configurar una transferencia desde tu cuenta corriente por una cantidad fija todos los meses. De esta forma te aseguras de que efectivamente estás dando cumplimiento con tus planes para ahorrar y separas el dinero ahorrado de la gestión diaria de tus finanzas.
  • El dinero se mantiene seguro. Las cuentas de ahorro son un tipo de cuenta bancaria, por lo tanto las entidades que lo gestionan están supervisadas por el Banco de España. Además, los fondos depositados están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos (hasta un máximo de 100.000 € por cliente y cuenta).
  • Las cuentas de ahorro normalmente te proporcionan una remuneración por el saldo medio depositado. De este modo, tu capital está generando rendimientos.
  • Tienes una completa disponibilidad de los fondos para cualquier caso de emergencia o aprovechar cualquier oportunidad de inversión.

¿Cómo puede ayudarte la cuenta de ahorro de Bank Norwegian?

La cuenta de ahorro de Bank Norwegian está exenta de comisiones y no es necesario realizar un depósito mínimo para generar intereses ni tienes que cambiar de banco. Puedes realizar un completo seguimiento y gestión de tus ahorros a través de la App de Bank Norwegian.

Únicamente tienes que configurar una transferencia periódica desde la cuenta de origen a tu número de cuenta IBAN en Bank Norwegian para comenzar a diseñar tu plan de ahorro automatizado.

Consejos para establecer un plan de ahorro automatizado

  • Ten siempre actualizado tu presupuesto para asegurarte de que puedes cumplir (e incluso aumentar) con tu prima de ahorro sin que te suponga estrés. No dejes de optimizar tus ingresos y gastos mes tras mes.
  • Tu plan de ahorro debe ser constante, pero cómodo. En caso contrario, es probable que acabes abandonando tus objetivos financieros. Programa una cantidad realista para tu ahorro automatizado.
  • Asegúrate de que programas las transferencias periódicas los primeros días del mes, cuando recibes los ingresos. No se trata de ahorrar el dinero sobrante a final de mes, sino de establecer un plan disciplinado, tal y como si pagaras cualquier recibo domiciliado (salvo que en este caso la pagas a tu yo del mañana).
  • Realiza una previsión sobre cuánto crecerá tu patrimonio en un momento futuro. Te ayudará a cumplir con el objetivo.

Ahorro automatizado: Preguntas Frecuentes

No, lo cierto es que si vinculas un instrumento de pago a una cuenta de ahorro pierde su verdadera razón de ser. Para la tesorería ya existen las cuentas corrientes, las cuales tienen más funcionalidades.

El sentido de la cuenta de ahorro es precisamente mantener un depósito de fondos “a la vista” (es decir, completamente disponible). Por supuesto, puedes recibir y retirar dinero mediante transferencias, puesto que debe tener alguna posibilidad para que entren y salgan los flujos de capital. Pero, más allá, el depósito de ahorro debe ser lo más hermético posible.

Antes de comenzar tu plan de ahorro automático, es necesario que determines la cuenta de destino. Anteriormente hemos tratado la importancia de mantener tus ahorros separados de las cuentas dónde mantienes la gestión diaria de tus finanzas y el producto adecuado para esta finalidad es la cuenta de ahorro.

Puedes abrir una cuenta de ahorro en Bank Norwegian de un modo rápido y fácil, completamente online. Tan sólo tienes que acudir a nuestro website, seleccionar el producto y clicar sobre el botón “Abre tu cuenta de ahorro aquí”. En el momento que abras la cuenta de ahorro tendrás un número IBAN para que puedas programar tu ahorro automatizado en la entidad de origen a través de una transferencia periódica.

Abre tu cuenta de ahorro aquí