¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?

Resulta interesante que conozcas cómo funciona una tarjeta de crédito, puesto que este instrumento financiero se ha convertido en uno de los medios de pago más habituales y una herramienta útil para la gestión de tus finanzas personales.

En este post te mostramos todo lo que necesitas saber sobre el funcionamiento de las tarjetas de crédito para que puedas darle un uso eficaz.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es un medio de pago instrumentado en un trozo de plástico emitido a nombre de un titular y sólo éste puede hacer uso de la misma. Sin embargo, las tarjetas de crédito se caracterizan porque tienen asociada una línea de crédito, concedida a nombre del titular. Así pues, el dinero que se utiliza en los pagos realizados con la propia tarjeta no forman parte de su patrimonio, sino que son parte del crédito concedido. El usuario no tiene por qué tener dinero en su cuenta corriente para poder realizar transacciones comerciales. Es por ello que las tarjetas de crédito, además de un medio de pago, también son un medio de financiación.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?

El funcionamiento de las tarjetas de crédito es simple: permiten realizar compras y pagar a crédito. Las cantidades dispuestas se devuelven al final de un período establecido, normalmente mensual, sin intereses. También suelen ofrecer la opción de aplazar o fraccionar compras individuales o el saldo acumulado, pero en este caso sí se aplican los intereses que se establezcan en el contrato. Además de poder ser utilizadas para compras en comercios físicos u online, también suelen permitir realizar traspasos de saldo a la cuenta corriente. Es decir, retirar dinero de la línea de crédito y depositar esa cantidad en la cuenta corriente del usuario.

Pero estas no son todas las funcionalidades de una tarjeta de crédito:

Son un instrumento útil para pagar en el extranjero.
Puedes retirar dinero del cajero automático.
Suelen incorporar seguros.
Tienes la posibilidad de mantener una completa gestión y control de la tarjeta desde la App del banco.

En el caso de la tarjeta de Bank Norwegian si no quieres pagar la totalidad de tu factura, deberás abonar al menos un 3.5% del total y en todo caso un mínimo de 30€. Eso sí, ten en cuenta que si no has pagado tus facturas se genera un recargo por impago de 5€, el cual aparecerá especificado en la factura y será añadido a la cantidad mínima que debes pagar. Es decir, al 3.5% del total se le añadirán los 5€ por recargo.

Elementos del contrato

Por lo demás, el funcionamiento de una tarjeta de crédito está supeditado a las condiciones que se establezcan en el contrato. En él deben figurar los siguientes elementos:

Límite de crédito: cantidad máxima que puedes disponer. Cuando realizas una devolución del dinero prestado, se restablece en la línea de crédito y vuelves a tenerla disponible.
Tipo de interés: es importante conocer a cuánto asciende el interés aplicado en caso de que quieras aplazar o fraccionar compras. Para comparar entre productos financieros utiliza la TAE (Tasa Anual Equivalente).
Comisiones: las tarjetas de crédito pueden tener ciertas comisiones. Las más comunes son las de emisión y mantenimiento anual. Existen algunas ofertas en las que las suprimen, como la Tarjeta de Crédito de Bank Norwegian. Es un factor importante porque determina el coste del producto.

¿Cómo se realizan los pagos de las tarjetas de crédito?

Pagos al final del período

Anteriormente hemos estado tratando que si devuelves el dinero dispuesto al final del período de liquidación, no pagas intereses. Este período suele ser mensual; aunque, por ejemplo, la tarjeta de crédito de Bank Norwegian permite disponer de crédito y pagar hasta en 45 días sin intereses. Esta modalidad de pago suele ser la más utilizada y, cómo puedes observar, la más rentable para el usuario. Si mantienes el control sobre los pagos realizados con la tarjeta, puedes tenerlo todo presupuestado de cara a cuando llegue el momento de la devolución. La app de Bank Norwegian ayuda mucho en este sentido.

En este aspecto, tienes que prestar atención a dos fechas:

El día que se cierra el período.
El día de liquidación para poder hacer tu transferencia.

Pagos aplazado

En el caso de que cambies a la modalidad de pago aplazo, tienes que tener presente que sí se aplicarán los intereses que figuran en el contrato. No obstante, puede ser una solución para los casos en que tengas que comprar un bien que resulte costoso o ante cualquier urgencia (por ejemplo, si tienes que sustituir un electrodoméstico que se ha estropeado). En definitiva, es una modalidad de pago que tienes a tu disposición y puede resultarte de utilidad en determinados casos. Algunas entidades también permiten el pago fraccionado escogiendo un porcentaje de la deuda para devolver mes a mes.

¿Cómo funciona la seguridad de una tarjeta de crédito?

A la hora de hablar de cómo funciona una tarjeta de crédito no podíamos dejar de lado un factor tan importante como la seguridad. En realidad, no debería ni preocuparte que se produzca un robo o una pérdida si la entidad te proporciona un control completo de la tarjeta a través de la app para dispositivos móviles. Desde la app puedes bloquear la tarjeta y solicitar una nueva en cuestión de segundos. También puedes controlar el crédito disponible y las transacciones que se han realizado para cerciorarte de que efectivamente todo se encuentra tal cual debería estar. Por lo demás, la seguridad depende del nivel de implicación de la entidad emisora. Desde Bank Norwegian disponemos de un mecanismo de seguridad las 24 horas del día. En caso de detectar algún movimiento sospechoso, el titular de la tarjeta de crédito es informado de inmediato.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?: Preguntas Frecuentes

¿Qué necesito para solicitar una tarjeta de crédito?

Existen tarjetas de crédito de fácil aprobación como la de Bank Norwegian en las que los requisitos exigidos para su concesión son mínimos:

Tener capacidad para contratar (se presupone a partir de cierta edad).
Demostrar solvencia para devolver las cantidades dispuestas.
No estar incluido en un fichero de morosidad.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito en el extranjero?

Las tarjetas de crédito son un medio de pago universal. Permiten realizar compras en comercios de todo el mundo sin que tengas que preocuparte por el cambio de divisas. La comodidad y seguridad que prestan las tarjetas de crédito a la hora de viajar son uno de sus puntos fuertes: no ocupan espacio, reducen el riesgo de perder el efectivo o equivocarte con una divisa que no te es familiar, etc. Es más, la Tarjeta de Crédito de Bank Norwegian no aplica tarifas por conversión de divisas e incorpora un seguro de viaje y cancelación.

Partiendo del ejemplo representativo de una disposición de crédito de 1.500 €, si el mismo día que adquieres tu tarjeta haces una compra con ese mismo importe y decides fraccionarla en 12 meses, esto es lo que tendrás que pagar: Tasa anual equivalente (TAE): 21,79%, Tasa de interés nominal (TIN): 19,99%, 12 cuotas constantes de 139 €, siendo el importe total que pagarías al final del periodo de 1.667 €. Este ejemplo no tiene en cuenta nuevas disposiciones de crédito, ni retrasos o incidencias en los pagos. Financiación sujeta a previa aprobación de Bank Norwegian, en filial av NOBA Bank Group AB (publ). Se utiliza el sistema de amortización francés.