Salud financiera y la importancia del ahorro

¿Quieres saber cómo mejorar tu salud financiera? En este artículo tratamos este concepto en profundidad, mostramos los indicadores claves y te ofrecemos unos tips para gestionar tus finanzas de forma eficiente.

Básicamente, todo comienza con establecer un presupuesto personal y diseñar un plan de ahorro sistemático. Con estas dos acciones puedes comenzar a tomar el control de tu economía y construir una posición sólida de cara al futuro. Además, la cuenta de ahorro de Bank Norwegian puede ser un instrumento de utilidad para estos propósitos.

¿Qué es la salud financiera?

La salud financiera puede definirse como una situación de estabilidad económica personal. A su vez, por estabilidad entendemos un buen equilibrio entre los ingresos, gastos y ahorro. 

Cuando una persona goza de una buena salud financiera puede decirse que afecta al resto de factores de su vida. Está directamente relacionada con una situación de bienestar. Una mala salud financiera puede generar estrés y derivar en otro tipo de problemas físicos y psicológicos.

Por otra parte, más allá de dinero, números, cuentas, saldos y cuestiones económicas, la salud financiera puede relacionarse con la gestión de las finanzas personales. Es decir, hablamos de capacidad para tomar buenas decisiones en materia económica. Estas decisiones pueden ser de varios tipos. Por ejemplo:

• Operativas: quiere decir todo lo relacionado con las finanzas del día a día.
• Estratégicas: capacidad para crear planes a largo plazo y constituir un patrimonio.
• Control: mantener el orden y corregir desviaciones que pueden afectar negativamente a la salud financiera de una forma rápida.
• Contratación de instrumentos financieros: contar con el acceso a productos financieros de calidad y que aporten soluciones a nuestras necesidades económicas.

Como es natural, para tomar buenas decisiones en materia de finanzas, es necesario adquirir lo que se denomina como “educación financiera”. El Banco de España y otras autoridades financieras (como la Comisión Nacional del Mercado de Valores) crean programas informativos y documentación orientada a estos fines.

¿Cómo puedo saber si tengo una buena salud financiera?

Existen una serie de indicadores que muestran cuando la posición financiera de una persona es sólida o puede verse resentida. En concreto, puedes atender a lo siguiente:

• Normalmente gastas menos de lo que ganas. Por lo tanto, tienes una capacidad de ahorro.
• No tienes problemas para atender tus gastos mensuales básicos en tiempo y forma (sin retrasos y sin tensiones).
• Cuentas con un fondo de emergencia. Una posición en dinero líquido completamente disponible para atender imprevistos.
• Tu nivel de deuda no supera el 35% de tus ingresos mensuales. En caso contrario estás superando tu capacidad de endeudamiento y existe el riesgo de inestabilidad económica.
• Tu historial de crédito es positivo. Con lo cual, gestionas bien los productos crediticios.
• Cuentas con una buena planificación financiera.

Tienes debidamente asegurado tu patrimonio.

¿Cómo conseguir una buena salud financiera?

Para tener una buena salud financiera, primero debes analizar tu situación actual. En base a los puntos tratados anteriormente, ¿cómo definirías tu posición? ¿Hay algún factor crítico que deberías mejorar de forma inmediata? Quizá tengas más obligaciones financieras de las que realmente puedes asumir y esta sea la causa del problema.

El mejor instrumento para realizar planes financieros es el presupuesto personal. En este documento se plasman de forma clara y detallada todos los ingresos y gastos, con el fin de detectar y analizar pormenorizadamente cada una de las partidas. De esta forma, puedes optimizarlas.

En principio, un presupuesto puede ayudarte a tomar decisiones operativas, decidir cuáles son los principales gastos y cómo puedes gestionar las finanzas del día a día.

Por otra parte, en el presupuesto se pone de relieve cuál es tu capacidad de ahorro (enlace artículo “capacidad de ahorro”). El ahorro es la base para establecer planes financieros y tomar decisiones de tipo más estructural. Es decir, construir un patrimonio que blinde tu salud financiera a medio y largo plazo y definir las prioridades estratégicas.

En definitiva, un presupuesto puede ayudarte a tener una mejor perspectiva. Pero a la hora de trabajarlo, tienes que tener presente la importancia del ahorro. La capacidad de ahorro se consigue optimizando las partidas de ingresos y gastos.

La importancia del ahorro para alcanzar la salud financiera

Definimos ahorro como la retención de una parte de los ingresos actuales de cara a reservarlos para el futuro. En otras palabras, renunciar a un dinero hoy con el objetivo de poder asegurar el porvenir (puesto que nadie sabe lo que puede pasar mañana).

¿Y por qué es importante el ahorro para la salud financiera? Sencillamente porque si no hay ahorro, no es posible que exista estabilidad económica. No se cuenta con capacidad para hacer frente a cualquier tipo de dificultad económica sobrevenida. 

El ahorro es la base de toda economía. Sin ahorro no es posible establecer planes financieros, no es posible constituir un patrimonio y, consecuentemente, conseguir una buena salud financiera.

Además, el ahorro proporciona una base para conseguir acceder a productos de crédito, puesto que mejora la capacidad de solvencia. 

Por ello, a la hora de diseñar y optimizar tu presupuesto, debes tener presente separar una parte de los ingresos exclusivamente para esta partida. Ahora bien, también es cierto que el ahorro debe ser planificado y debidamente gestionado. Un plan de ahorro te ayuda a alcanzar tus metas financieras.

¿Cómo diseñar un plan de ahorro?

El primer paso ya lo hemos abordado: gestionar tu presupuesto y encontrar un buen equilibrio entre los ingresos y gastos. El excedente de ingresos se denomina “prima de ahorro” y es la cantidad mensual con la que contarás para diseñar tus planes de ahorro.

No obstante, la cantidad es un aspecto secundario. Es más, un plan de ahorro debe ser sencillo, cómodo y fácil de seguir. No debe generar estrés ni crear tensiones en el presupuesto. Lo realmente importante es crear un hábito. El ahorro debe ser sistemático y constante. Esta es la clave.

Por lo demás, para comenzar a ahorrar con el fin de mejorar tu salud financiera, tan sólo necesitas definir una estrategia determinada.

Existen diferentes estrategias de ahorro. Por ejemplo, el reto de ahorro de 52 semanas. También puedes establecer un porcentaje concreto de tus ingresos (como el 20%).

Pero, sea cual sea el plan que lleves a cabo, debes separar el ahorro de tus finanzas diarias, dado que se trata de una partida presupuestaria independiente que tiene unos objetivos distintos.

La cuenta de ahorro de Bank Norwegian está específicamente diseñada para esta finalidad:

• No tiene comisión de apertura ni mantenimiento.
• Ofrece una remuneración por el saldo medio depositado.
• No es necesario cambiar de banco y puedes abrirla con cualquier cantidad.
• El dinero está completamente disponible y protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos.
• No tiene período de permanencia.
• Puedes mantener una completa gestión y control de tu posición a través de la app de Bank Norwegian.

Salud financiera y la importancia del ahorro: Preguntas Frecuentes