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Comisión anual de la tarjeta de crédito: ¿Todas la tienen?

La comisión anual de la tarjeta de crédito es uno de los costes más significativos que presenta este producto financiero. Sin embargo, como descubrirás a continuación, puedes encontrar todo tipo de ofertas y múltiples tarifas en este aspecto.

Sin ir más lejos, la tarjeta de crédito de Bank Norwegian no presenta ningún tipo de comisiones. ¿Por qué? A continuación te mostramos todo lo que necesitas saber sobre estas tarifas y el motivo de la disparidad de condiciones existentes en el mercado.

¿Qué es la comisión anual de la tarjeta de crédito?

La comisión anual de una tarjeta de crédito es el coste que pagan los usuarios a la entidad bancaria por mantener activo el producto. Como su nombre indica, normalmente se debe pagar con una frecuencia anual. Sin embargo, la periodicidad depende de las condiciones que tengas pactadas con el emisor de la tarjeta.

Se trata de un coste fijo. Es decir, no se expresa en forma de porcentaje sobre las cantidades que hayas utilizado del crédito disponible ni ninguna otra base de cálculo. Es una tarifa determinada que se expresa en euros y se aplica aunque no utilices la tarjeta.

Las comisiones las establece cada banco en función de sus políticas comerciales y el coste de  mantener activo este medio de pago y la línea de crédito asociada. Son libres, salvo algunos tipos de comisiones que están limitadas por la normativa bancaria.

En el caso de la comisión anual de mantenimiento, la entidad emisora puede establecer el importe que crea conveniente, siempre y cuando tengas conocimiento de los costes que asumes.

¿Por qué se aplica la comisión anual de la tarjeta de crédito?

Las comisiones bancarias son las tarifas de un servicio efectivo que te presta la entidad. En este caso, te ofrece un medio de pago y una línea de crédito asociada. Así puedes disponer libremente de estos elementos, combinados en una tarjeta de crédito. Pero al solicitar una tarjeta de crédito tienes que asumir el coste del producto.  

El banco no puede establecer ningún tipo de comisión por algo que no has solicitado y aceptado previamente. En este aspecto, la normativa les obliga a ser completamente transparentes y el Banco de España vigila que cumplan con esta exigencia.

En caso de cambios en las condiciones del contrato, la entidad debe comunicarte las modificaciones con suficiente antelación. 

Por este motivo, cuando pagas la comisión anual de mantenimiento, estás abonando la tarifa de la tarjeta de crédito bancaria que utilizas.

¿Todas las tarjetas de crédito tienen comisión anual de mantenimiento?

No. No todas las tarjetas incorporan este coste para el usuario. Como hemos comentado anteriormente, las comisiones son libres y dependen de cada entidad.

Es decir, si un banco decide suprimir las comisiones en la oferta de producto para sus clientes, puede hacerlo perfectamente. El ejemplo lo puedes encontrar en la tarjeta de crédito de Bank Norwegian, en la que no debes abonar ningúna comisión periódicamente.

Como te podrás imaginar, contratar una tarjeta de crédito exenta de la cuota de mantenimiento anual te supone un ahorro importante. Sin embargo, es necesario encontrar una oferta en el mercado de productos y servicios bancarios que te ofrezca estas condiciones.

¿Las tarjetas de crédito pueden tener otras comisiones?

Sí. De hecho, la comisión anual de mantenimiento no es el único coste que puede tener una tarjeta de crédito, existen otros tipos de comisiones:

  • Comisión por emisión de la tarjeta: se abona cada vez que te envían una nueva tarjeta. Por así decirlo, es el coste de “fabricación del producto”. No es periódica, pero siempre que caduque la tarjeta que tienes y necesites renovarla, la entidad emisora puede aplicarte esta comisión.
  • Comisiones por retirada de efectivo: en realidad, las tarjetas de crédito están diseñadas para hacer pagos, pero te permiten retirar dinero en cajeros automáticos. No obstante, pueden aplicar una tarifa por esta operación.
  • Comisiones por cambio de divisa: se trata de una de las comisiones más elevadas. Cuando utilizas la tarjeta de crédito para viajar al extranjero y realizas un pago en otra moneda diferente, automáticamente realizan la conversión de divisas, pero, como te imaginas, el servicio no es gratis.
  • Comisión por transferir saldo a tu cuenta corriente: otra de las funcionalidades interesantes que tiene una tarjeta de crédito es la posibilidad de realizar una transferencia a cargo de la línea de crédito. Puede ser una buena solución por ejemplo cuando tienes que atender los recibos domiciliados y no tienes saldo suficiente. Aunque, una vez más, tienes que prestar atención al coste que tiene esta operación.

Puedes comprobar que, aunque consigas una tarjeta de crédito sin comisión anual de mantenimiento, puede que no esté exento de tener algún coste.

¿Existen tarjetas de crédito sin comisiones?

Sí. En efecto, existen ofertas bancarias de tarjetas de crédito que no aplican las comisiones que hemos mencionado en el listado anterior.

Es el caso de la tarjeta de crédito ofrecida por Bank Norwegian, diseñada para ser versátil y adaptable a cualquier tipo de necesidad (pagar tus gastos diarios, viajar al extranjero, realizar compras online, retirada de efectivo en cajeros,etc.).

Se trata de una tarjeta con una gran cantidad de funcionalidades, servicios y ventajas:

  • Puedes conseguir hasta 10.000 € en crédito.
  • Tienes la posibilidad de devolver el saldo dispuesto en hasta 45 días sin intereses.
  • En caso de pérdida, sustracción o deterioro, puedes conseguir una tarjeta de reemplazo sin coste adicional.
  • Tienes la posibilidad de pagar tus compras desde tu móvil o tu reloj inteligente.
  • Puedes contar con unas avanzadas medidas de seguridad para evitar fraudes.
  • Puedes retirar dinero en cajeros automáticos (nacionales o extranjeros) sin comisión.
  • Sin comisión de emisión y sin costes de mantenimiento.
  • Sin comisiones por cambio de divisas en el extranjero.
  • Sin comisiones por realizar transferencias.
  • Ofrece un seguro de viaje y cancelación sin coste adicional.
  • Puedes gestionarlo todo y mantener el control de forma fácil a través de la app de Bank Norwegian (realizar transferencias, comprobar los pagos y estado del crédito, bloquear la tarjeta, controlar las transaccioness realizadas, etc.).

Comisión anual de la tarjeta de crédito: Preguntas Frecuentes

Conseguir la tarjeta de crédito online de Bank Norwegian es rápido y fácil. Todo el proceso es online y puedes iniciarlo desde la página del producto de nuestro sitio web o descargando la aplicación para dispositivos móviles sin coste.

Simplemente debes rellenar el formulario de solicitud, enviar la documentación requerida, identificarte a través de la aplicación mencionada y firmar el contrato, para que podamos realizar la evaluación crediticia previa la concesión.

En realidad, al rellenar el formulario de solicitud, recibirás una respuesta acerca de la preaprobación.

No obstante, de acuerdo con las prácticas de concesión de crédito responsable, debemos evaluar y verificar tu capacidad de amortizar el crédito a través de la documentación enviada. En un breve espacio de tiempo puedes disfrutar de tu tarjeta para realizar compras físicas y online sin costes adicionales. Además de ahorrarte la comisión de mantenimiento anual de la tarjeta de crédito.

Partiendo del ejemplo representativo de una disposición de crédito de 1.500 €, si el mismo día que adquieres tu tarjeta haces una compra con ese mismo importe y decides fraccionarla en 12 meses, esto es lo que tendrás que pagar: Tasa anual equivalente (TAE): 21,79%, Tasa de interés nominal (TIN): 19,99%, 12 cuotas constantes de 139 €, siendo el importe total que pagarías al final del periodo de 1.667 €. Este ejemplo no tiene en cuenta nuevas disposiciones de crédito, ni retrasos o incidencias en los pagos. Financiación sujeta a previa aprobación de Bank Norwegian, en filial av NOBA Bank Group AB (publ). Se utiliza el sistema de amortización francés.