Cuentas de ahorro remuneradas: ventajas y opciones
Las cuentas de ahorro remuneradas están diseñadas para ofrecerte un rendimiento por el saldo que mantienes en la misma. Es decir, remuneran tu ahorro. Aunque se trata de un producto financiero de los más sencillos, en realidad esconden múltiples usos y ventajas.
En este artículo te exponemos las opciones que tienes a tu alcance para seleccionar aquella que mejor se adapte a tus necesidades.
¿Qué son las cuentas de ahorro remuneradas?
Aunque no lo parezca, puede que una cuenta de ahorro no te ofrezca ningún tipo de rentabilidad por el dinero depositado. Del mismo modo, una cuenta corriente también puede ser remunerada.
Sin embargo, generalmente las cuentas de ahorro suelen ofrecer remuneración. Mientras tanto, las cuentas corrientes pueden tenerla, pero suele ser más reducida dado que son productos con otra finalidad.
En todo caso, para no caer en confusión, cuando hablamos de cuentas de ahorro remuneradas hacemos referencia a aquellas que expresamente te ofrecen un tipo de interés por el saldo que mantengas.
En el caso de la cuenta de ahorro de Bank Norwegian te damos una remuneración por tu dinero del 0,50% TIN desde el primer euro y además sin cobrarte comisiones.
¿Cuáles son las ventajas de las cuentas de ahorro remuneradas?
Como te podrás imaginar, la primera y principal ventaja de este tipo de productos financieros es la posibilidad de obtener un rendimiento por tus ahorros.
Además tienes una completa disponibilidad de los mismos. En otras palabras, una total liquidez. Puedes utilizar los fondos para cubrir una urgencia o para destinarlo a cumplir alguna meta que te hayas propuesto.
Otra ventaja importante es la seguridad que ofrecen. El dinero se encuentra protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). En caso de quiebra o insolvencia de la entidad bancaria, este organismo se encarga de indemnizar a los clientes hasta un máximo de 100.000 euros por persona.
Por otro lado, contar con una cuenta de ahorro también te permite utilizar las herramientas de gestión que pueda tener la propia entidad bancaria, como por ejemplo el servicio de banca digital o la aplicación para dispositivos móviles.
A pesar de que suelen tener menos funciones que las cuentas corrientes, estos productos permiten hacer transferencias de fondos para gestionar tu ahorro. Su operativa es sencilla y comprensible.
En síntesis, las ventajas de las cuentas de ahorro remuneradas son que te ofrecen:
- un rendimiento
- una total liquidez
- sin asumir los riesgos propios de las inversiones financieras
¿Qué opciones tengo para abrir una cuenta de ahorro remunerada?
Aunque básicamente el producto financiero es el mismo, existe una gran diversidad de ofertas de cuentas de ahorro en el mercado. Sencillamente se trata de conocer cuáles son tus necesidades y seleccionar el producto que mejor encaja con ellas:
- Podemos encontrar cuentas que ofrecen una alta rentabilidad en comparación con la que ofrecen sus competidoras.
- Quizá también exijan un saldo mínimo elevado u otra serie de requisitos que no son sencillos de cumplir y/o mantener a lo largo del tiempo.
- También es posible encontrar cuentas de ahorro remuneradas que impongan domiciliar la nómina o cambiar de banco.
- Puede que algunas tengan elevadas comisiones y los rendimientos que te ofrecen se ven mermados.
- Por todas estas razones, debes sopesar y valorar todas las condiciones de una cuenta de ahorro para decidir.
Si necesitas una cuenta de ahorro para tener tu dinero separado de los gastos, lo más probable es que no necesites cambiar de banco, puesto que se trata de contratar un producto aislado.
Por otra parte, si tu intención es rentabilizar al máximo tus ahorros, tendrás que buscar y comparar entre las diferentes rentabilidades del mercado. Sin embargo, también tienes que tener presente el efecto de las comisiones y asegurarte de cumplir con los requisitos exigidos.
También puede darse el caso de que simplemente busques un refugio seguro hasta que lo necesites. En esta situación, lo ideal sería que el proceso de apertura de cuenta fuese lo más rápido, sencillo y con las mínimas condiciones posibles.
En resumen, para contratar una cuenta de ahorro tienes que considerar los siguientes elementos.
Rentabilidad
Para valorar la rentabilidad debes fijarte en dos indicadores básicos:
- El TIN (Tipo de Interés Nominal): es la remuneración que te ofrece el banco en forma de intereses cada cierto período de tiempo (anual, trimestral, semestral, etc.). Si se trata de una cuenta con una promoción, puedes encontrarte con un TIN alto durante un plazo determinado, pero tendrás que atender a cuánto asciende la remuneración una vez terminada la oferta promocional.
- La TAE (Tasa Anual Equivalente): un cálculo que se realiza para tener una visión más realista de la rentabilidad de una cuenta de ahorro remunerada. También es útil para que puedas comparar las diferentes ofertas bancarias. Incluye el TIN, comisiones y otros gastos para pasar todo ello a un porcentaje de rentabilidad en términos anuales.
La cuenta de ahorro de Bank Norwegian tiene una de las mejores rentabilidades del mercado, con un 0,85% TIN hasta los primeros 100.000€.
Comisiones
Si la rentabilidad de las cuentas de ahorro remuneradas era un factor de primer orden, las comisiones no lo son menos.
Esto se debe a que se trata de un coste por el mantenimiento y servicios del producto. Lógicamente, actúan como lastre para obtener un mayor rendimiento.
En este aspecto, puedes ver el TIN anual (importante que sea anual) y la TAE. Si los dos porcentajes son iguales o parecidos es que la cuenta de ahorro no aplica comisiones o estas son muy bajas.
En el caso de la Cuenta de ahorro de Bank Norwegian, no hay comisiones, por lo que la rentabilidad destaca en este producto.
Condiciones de la cuenta de ahorro remunerada
Por otra parte,tienes que hacerte las siguientes preguntas:
- ¿El proceso de apertura es sencillo?
- ¿Me exigen domiciliar la nómina y trasladar prácticamente toda mi operativa bancaria para contratar este producto?
- ¿Tengo que depositar un saldo mínimo para poder abrir la cuenta o para que me ofrezcan la remuneración de la oferta?
- ¿Existe un período de permanencia?
- ¿Tiene algún tipo de comisión oculta?
Para responder a todas y cada una de estas preguntas, deberás leer atentamente la ficha del producto y los documentos contractuales. Si tienes cualquier tipo de duda, ponte en contacto con la entidad bancaria.
Cuentas de ahorro remuneradas: Preguntas Frecuentes
¿Existen las cuentas de ahorro remuneradas sin comisiones?
¿Existen las cuentas de ahorro remuneradas sin comisiones?
Sí, suele existir en el mercado este tipo de productos. Pero, como te hemos comentado, deberías considerar todos los elementos en su conjunto, ponerlo todo en una balanza y decidir entre las opciones que tienes a tu alcance.
Es posible que encuentres una cuenta de ahorro con una buena rentabilidad y que no aplique comisiones, pero puede fallar en alguna de las condiciones exigidas.
En Bank Norwegian hemos diseñado una cuenta de ahorro sin comisiones, sin saldo mínimo y sin cambiar de banco.
¿Puedo vincular mi tarjeta de crédito a una cuenta de ahorro?
¿Puedo vincular mi tarjeta de crédito a una cuenta de ahorro?
Esta cuestión depende de cada entidad bancaria. No obstante, las cuentas de ahorro son un producto que tiene como finalidad el depósito de fondos y no ser un soporte para otros productos bancarios. Para eso existen las cuentas corrientes, que tienen unas características y condiciones más afines para ese objetivo.
Es más, sería contraproducente tener un crédito vinculado al depósito de tus ahorros en lugar de una cuenta operativa.
Por este motivo, la cuenta de ahorro remunerada de Bank Norwegian no admite asociar ningún tipo de tarjeta. Sin embargo, solventamos esta cuestión ofreciendo una tarjeta de crédito en la que no es necesario cambiar de banco. Sencillamente tienes que facilitar un IBAN para que sea cargado el crédito dispuesto.