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¿Qué es el capital amortizado de un préstamo?

En este artículo exponemos todo lo relativo al capital amortizado de un préstamo. Se trata de un concepto financiero que hace referencia al importe que has devuelto y tiene relevancia debido a que los intereses se calculan en base al dinero pendiente de devolver.

Pero, ¿cómo se calcula y cómo puedes saber en qué estado se encuentra en un momento determinado? Todas estas cuestiones las descubrirás a continuación. 

Además, también te mostramos cómo es posible realizar amortizaciones de capital anticipadas y las condiciones de esta operación en el préstamo personal de Bank Norwegian.

¿Qué es el capital amortizado de un préstamo?

Se denomina capital amortizado de un préstamo a la parte del dinero solicitado que ha sido devuelta.

Es decir, al solicitar un préstamo bancario, la entidad pone a tu disposición una cantidad de dinero que debe ser devuelta en tiempo y forma establecida en el contrato; normalmente se abona en cuotas periódicas. Pero, además, también se pagan los intereses devengados por la operación. Al pagar una cuota, se suele abonar una parte del dinero prestado y una parte de intereses.

Al margen de los intereses pagados en cada cuota, la parte del dinero que te ha sido concedido y has devuelto desde el inicio del préstamo hasta la fecha actual es el capital amortizado. Por el contrario, el dinero que te queda por devolver (insistimos, al margen de los intereses que te quedan por pagar) es el capital pendiente de amortizar.

Por ejemplo, si solicitas al banco un préstamo de 10.000 €, para pagar a plazos. El capital amortizado es la parte de esos 10.000 € que has logrado devolver al banco. Conforme vaya pasando el tiempo y se vayan abonando las cuotas, el capital amortizado será mayor.

Finalmente, cuando el préstamo vence y se abona la última cuota, puede decirse que el préstamo ha sido amortizado completamente (el capital pendiente de amortizar es 0 €).

¿Cómo se calcula el capital amortizado?

Para calcular el capital amortizado es necesario conocer el tipo de amortización establecido y las condiciones del préstamo (plazo de amortización, tipo de interés aplicado, comisiones, etc.).

En función de la fórmula aplicada para la devolución del préstamo, puede saberse qué parte del capital prestado ha sido amortizada y qué parte queda pendiente. Además de los intereses pagados y los intereses que quedan por pagar.

Normalmente, los préstamos bancarios en España se calculan según el sistema de amortización francés. Con este método se establecen cuotas mensuales constantes (del mismo importe). Sin embargo, la parte de devolución del capital y la parte correspondiente al pago de intereses varía en cada una de las mensualidades.

Al principio del préstamo, la parte de intereses es más alta y la parte que efectivamente se emplea para la devolución del capital es reducida (prácticamente, casi toda la primera cuota está compuesta de intereses). Suele ser normal, puesto que los intereses se calculan sobre el capital pendiente de devolución.

No obstante, a medida que avanzan las cuotas y va amortizando el préstamo, la parte de intereses va disminuyendo y la parte destinada a devolver el capital prestado va aumentando.

¿Cómo puedo saber el capital amortizado de un préstamo?

Como norma general, al solicitar un préstamo, la entidad financiera te entrega un cuadro de amortización. Como su nombre indica se trata de una tabla con la siguiente información:

  • Períodos: cada una de las cuotas mensuales y cuándo se debe realizar el pago.
  • Intereses: la parte destinada al pago de intereses de cada cuota (en cada período de pago).
  • Amortización del capital: la parte de la cuota (el resto) que se destina a la reducción del importe que tienes que solicitaste y estás devolviendo (el capital amortizado).
  • Cuota a pagar: se trata de la suma de los intereses y la amortización del capital. Es decir, la totalidad de la letra, cuota o liquidación que se realiza al mes. Como hemos comentado anteriormente, con el sistema de amortización francés siempre es la misma cantidad.
  • Capital pendiente de amortizar: si al importe inicial de préstamo le restas el capital amortizado, te dará como resultado la cantidad que te queda devolver o el capital pendiente de amortizar. Como podrás imaginar esta cantidad, disminuye en cada uno de los períodos. Concretamente, se le resta al capital pendiente del período anterior la amortización del capital actual.

El cuadro de amortización te ofrece todos los datos que necesitas para comprobar el estado de tu préstamo, realizar cálculos, previsiones y tener un calendario de pago de cada una de las cuotas.

Puedes obtener este tipo de información incluso antes de solicitar el préstamo personal en Bank Norwegian mediante el simulador de préstamos personales que ponemos a tu disposición en nuestro sitio web. La calculadora de préstamos también te ofrece información relevante. Por ejemplo, intereses totales a pagar, el importe total (capital más intereses), TAE del préstamo, etc.

Además, a través de la app de Bank Norwegian puedes realizar todas las gestiones y consultas sobre el estado de tu préstamo.

¿Es posible amortizar el capital de forma anticipada?

La cancelación anticipada de un préstamo comprende todos los pagos que se realizan antes del vencimiento. El importe abonado se destina íntegramente a la amortización del capital y puede ser de dos tipos:

  • Amortización anticipada total: cuando abonas el 100% del importe del préstamo. Es decir, amortizas todo el capital prestado antes de que se produzca el vencimiento de las cuotas pendientes.
  • Amortización anticipada parcial: cuando realizas un ingreso extra para abonar una parte del préstamo, lo cual te permite reducir tus cuotas futuras o el plazo de amortización.

Debido a que los intereses se calculan en base al capital pendiente de amortizar, si decides realizar una amortización anticipada, reduces también la carga financiera. No obstante, según el Banco de España, esta operación obliga a la entidad a ajustar el préstamo y deja de percibir una serie de comisiones e intereses.

Por consiguiente, le produce un perjuicio económico (en base a las condiciones iniciales del contrato) y por ello puede aplicar una comisión (en los créditos al consumo y los préstamos hipotecarios se encuentra limitada por ley).

Sin embargo, en el caso de pedir un préstamo con Bank Norwegian, puedes realizar cualquier tipo de amortización, tanto total como parcial, sin ningún coste adicional. Puedes aumentar el capital amortizado del préstamo siempre que desees.

Capital amortizado de un préstamo: Preguntas Frecuentes

Para realizar una amortización anticipada, tan sólo tienes que ponerte en contacto con nuestro servicio de atención al cliente a través del teléfono o correo electrónico.

En el momento que sepas la fecha en la que quieres realizar el pago anticipado, puedes establecer contacto, calcularemos el saldo correcto y te daremos las instrucciones precisas.

Para solicitar el préstamo personal con nosotros únicamente tienes que entrar en nuestro sitio web o descargarte la aplicación para dispositivos móviles, seleccionar el producto y rellenar el formulario de solicitud.

En el momento que envíes este primer cuestionario, recibirás una respuesta acerca de la viabilidad de la operación. Posteriormente, deberemos verificar la información suministrada y para ello debes enviar una mínima documentación que permita llevar a cabo el estudio de solvencia. Los documentos se entregan fotografiados o escaneados a través de nuestra App.