Hucha virtual: ¿qué es y cómo usarla para ahorrar?

Es probable que hayas visto alguna hucha virtual, puesto que se trata de una herramienta cada vez más ofrecida por los bancos y las fintech. Es útil para diseñar y ejecutar planes de ahorro de un modo eficaz.

No obstante, presenta diferencias con respecto a las clásicas cuentas de ahorro. Ambos productos cumplen con una función similar, pero tienen características diferentes. Por ejemplo, la cuenta de ahorro de Bank Norwegian te ofrece una rentabilidad por el saldo que mantengas.

¿Qué es una hucha virtual?

Tal y como afirma el Banco de España, una hucha virtual es una herramienta creada para hacer más sencillos tus planes de ahorro.

Se trata de un espacio creado dentro de tu propia cuenta en el que puedes separar un dinero para cumplir con algún objetivo de ahorro concreto. Como su nombre indica, esta hucha sólo es una aplicación virtual. Es decir, la función está disponible a través de la banca electrónica o la app.

A su vez, la propia app de hucha virtual te ofrece una serie de funcionalidades para gestionar las cantidades depositadas; como programar aportaciones periódicas al plan de ahorro que has creado, darle un nombre (normalmente asociado al objetivo de ahorro), añadirle una fotografía, realizar estimaciones de tiempo necesario para alcanzar las metas, datos de la evolución del ahorro, crear alertas, etc.

Es similar a una hucha física, sólo que en formato digital. Con todas las ventajas que esto implica.

Las funciones de las huchas digitales, aunque pueden variar ligeramente en función del banco o fintech que las ofrece, suelen ser parecidas. Por ejemplo, algunas te permiten redondear el importe de cada compra que realices y destinar al plan de ahorro esta diferencia. En todo caso, suelen incorporar la automatización del ahorro.

¿Cómo abrir una hucha virtual?

Como norma general, la hucha virtual suele estar disponible sin coste adicional en la propia app de la entidad. Al abrir una cuenta, tendrás la posibilidad de crear, no sólo una, sino varias bóvedas para el ahorro. De esta forma, puedes segregar el dinero en varias partidas para mantener un mejor control de tu presupuesto. Incluso puedes abrir una hucha digital para comprar ropa. 

No suele ser difícil crearla y el dinero está disponible en todo momento. Normalmente la verás dentro de la aplicación con el nombre de “objetivos de ahorro”, “reto”, “metas de ahorro”, “vaults”, “pocket”, etc. Incluso puede que se llame directamente “hucha digital”.

El nombre no tiene relevancia. En realidad todas son muy parecidas. Para abrirlas simplemente tendrás que seleccionar la opción de “crear objetivo”, “crear pocket”, etc.

Después, tan sólo se trata de personalizarla (asignarle un nombre, una fotografía, programar ciertas operaciones, etc.), aceptar los términos y transferir el importe inicial.

¿Cómo utilizar la hucha virtual para ahorrar?

En principio, tienes que tener claro cuál es tu plan de ahorro. Una hucha virtual puede ayudarte a cumplirlo, pero no los diseña. A pesar de que es posible que te ofrezca algunas sugerencias en este sentido. Algunas aplicaciones de huchas digitales tienen huchas específicas para algún objetivo.

Un plan de ahorro se asocia normalmente con algún objetivo financiero. Por ejemplo:

• Iniciar un proyecto empresarial.
• Cursar un programa de estudios.
• Realizar un viaje.
• Crear un fondo de emergencia.
• Comprar una casa.
• Cambiar de vehículo.

Sin embargo, el diseño de un plan de ahorro va más allá y es necesario determinar las cantidades que vas a destinar cada mes. Para ello, necesitas llevar a cabo tareas de contabilidad doméstica y ajustar los gastos mensuales.

La parte positiva de las huchas digitales es que te permiten ahorrar con poco esfuerzo:

• Puedes programar una aportación automática en el momento que llegue un ingreso a tu cuenta (por una cantidad determinada o un porcentaje fijo del ingreso).
• Tienes la posibilidad de establecer que, cuando realizas una compra y pagas con tarjeta, la cantidad restante hasta redondear al euro más cercano se deposite en la hucha. Es como ahorrar las vueltas de la compra en una alcancía física.
• Por supuesto, tienes la posibilidad de realizar traspasos periódicos de forma automática.
• Algunas de ellas también te ofrecen la opción de establecer un saldo máximo en tu cuenta. Las cantidades que excedan de esta cifra serán traspasadas a la hucha instantáneamente.

Si a todas estas funcionalidades le sumamos el hecho de que también te permiten llevar a cabo un seguimiento y control del plan de ahorro, se convierten en un instrumento útil para la gestión de las finanzas personales.

¿Cuál es la diferencia entre una hucha virtual y una cuenta de ahorro?

Es posible que te preguntes si las huchas virtuales son el futuro y pueden sustituir a una cuenta de ahorro.

Si bien, las cuentas de ahorro fueron creadas precisamente a modo de “hucha bancaria”, lo cierto es que son dos productos financieros diferentes e incluso pueden ser complementarios. Puedes utilizar una hucha virtual para ejecutar el plan de ahorro en su fase inicial y utilizar la cuenta de ahorros posteriormente para hacer crecer el saldo y mantenerlo completamente segregado.

La principal diferencia existente entre una hucha virtual y una cuenta de ahorro es que la segunda te ofrece una rentabilidad por tus ahorros. Suelen ser remuneradas.

Por otra parte, podríamos considerar a las huchas virtuales como subcuentas dentro de una cuenta corriente. Si la entidad que ofrece la cuenta principal está adherida al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), el nivel de seguridad es similar en ambos casos.

No suele existir un coste adicional por abrir una hucha virtual. Sin embargo, tienes que tener en consideración las comisiones que te aplica la entidad por mantener la cuenta operativa.

En definitiva, una cuenta de ahorro es un producto más rígido y con menos funcionalidad. Pero a su vez, esto le confiere una mayor seguridad, puesto que tienes el dinero completamente segregado de las cuentas donde normalmente gestionas tus gastos diarios. Se trata de un depósito de fondos en el que el dinero está completamente disponible (depósito a la vista).

En Bank Norwegian hemos diseñado una cuenta de ahorro remunerada y sin comisiones precisamente con este objetivo: constituir un fondo y mantenerlo disponible de una forma segura.

No es necesario cambiar de banco para abrir una cuenta de ahorro en Bank Norwegian, por lo que es compatible con una hucha virtual y puedes mantener ambos productos.

Hucha virtual: Preguntas Frecuentes